5ème étape
Ne craignez pas la déduction de franchises.
Le budget d’assurance d’une entreprise, même petite, n’est pas celui d’un particulier et il est souvent plus économique de choisir des franchises élevées en contrepartie d’une prime plus faible. La réduction tiendra compte, non seulement de l’impact de la franchise sur les sinistres, mais aussi de la part correspondant aux frais de gestion, à la commission et aux taxes incorporés à la prime.
Cela constitue une voie pour réduire le prix du contrat grâce à une auto-assurance maîtrisée.
6ème étape
Si vous disposez d’une flotte importante (plus de 200/300 véhicules), n’hésitez pas à recourir à un montage avec « conservation ».
Votre flotte engendre inéluctablement des coûts de sinistres incompressibles que l’assureur répercute dans le calcul de la prime. Vous avez la faculté de conserver à votre charge cette somme, chiffrée sur la base de l’expérience antérieure, et de ne vous assurer que pour l’excédent. L’assureur continue de gérer au premier euro ou après la franchise en « tous risques » et vous demande de verser un fonds de roulement afin de ne pas avoir à faire l’avance des sinistres.
Ce moyen génère un gain fiscal conséquent, sans risque lorsque le montage est utilisé avec précaution et en s’appuyant sur les dispositions du Code des assurances. Il n’amène aucune variabilité du budget puisque le seuil d’intervention de l’assureur est fixe, et complique peu la gestion du contrat.
7ème étape
Déterminez les services dont vous avez besoin.
Ce peut être le routage des cartes vertes dans les filiales ou directement au domicile des conducteurs ou la répartition des primes par établissement et par véhicule.
En matière de sinistres, vous pouvez rechercher un partenaire qui fait effectuer les expertises dans des délais brefs et qui vous dirige vers un réseau de réparateurs mettant à votre disposition des véhicules de courtoisie ou qui réalise les réparations rapidement. Ainsi, l’immobilisation des véhicules suite à accident se trouve réduite.
C’est aussi la fourniture de statistiques annuelles commentées afin de suivre les résultats du parc en regard de l’assurance.
8ème étape
Consultez plusieurs professionnels ou faites un appel d’offres.
Vous avez la faculté de contacter directement un assureur qui opère sans intermédiaire pour « économiser » la commission mais vous vous privez alors de la capacité de négociation de l’agent ou du courtier (ou du cabinet de courtage du loueur). De plus, vous ne bénéficierez pas des prestations qu’il vous apporterait et que la compagnie ne pratique pas. Aussi, est-il souvent plus avantageux d’aborder l’assurance par l’intermédiaire d’un professionnel.
Pour les flottes importantes, il est conseillé de faire périodiquement un appel d’offres pour, au moins, valider le prix payé et pour recueillir des suggestions de couverture. Les collectivités territoriales et les services publics savent qu’ils sont tenus de faire ce type de consultation pour les marchés supérieurs à 4000€.
9ème étape
Validez le prix qui vous est proposé.
La comparaison de deux prix doit toujours être effectuée en considérant les garanties ainsi que les franchises et en mesurant l’influence que celles-ci ont sur les sommes conservées par votre entreprise.
S’il existe une franchise ou une conservation sur la responsabilité civile obligatoire, il ne faut pas omettre d’ajouter au budget d’assurance la contribution de 5% des sommes restant à votre charge qui alimentera le Fonds de garantie des assurances obligatoires.
Enfin, comparez les primes en tenant compte des services apportés par les professionnels qui vous les proposent.
10ème étape
Réduisez votre budget d’assurance en menant des actions de prévention améliorant votre risque routier.
Des actions de prévention des accidents, mixant formation et sensibilisation, peuvent améliorer notablement la fréquence des sinistres. La première conséquence bénéfique réside dans la réduction des coûts induits par les sinistres pour lesquels l’entreprise ne perçoit pas d’indemnité. La seconde touche directement le budget d’assurance qui est assis sur la statistique. Il suivra ainsi l’évolution de la qualité des résultats enregistrés.
