Quels sont les ingrédients d’une bonne assurance automobile, c’est-à-dire d’une assurance convenant au parc de votre entreprise quelle que soit sa taille ? Ils sont évidents : des garanties adaptées, des services qui vous permettent de rester concentré sur votre métier, un prix qui soit équitable en regard de votre risque routier. Pour parvenir à cet objectif, nous vous proposons un parcours en 10 étapes, 10 « coups de projecteurs » mettant en lumière les points à ne pas esquiver dans une démarche de souscription ou de renégociation d’une assurance.
1ère étape
Quel est la taille de votre parc automobile ?
Si votre entreprise détient, en propriété ou en location, moins de 5 véhicules, les compagnies vous proposeront une police d’assurance par véhicule. Cela signifie que vous serez assujetti au bonus-malus, distinctement par véhicule, et que votre prime d’assurance sera extraite des tarifs de l’assureur que vous retiendrez.
Pour que tous vos véhicules figurent dans le même contrat, il faut qu’il y en ait 5 ou plus. Une police flotte est alors établie. Le tarif est déterminé selon les sinistres antérieurs, même si votre assureur garde encore un œil sur ses grilles tarifaires pour les petites flottes.
2ème étape
Si vous avez moins de 5 véhicules, obtenez le relevé d’information pour chacun d’eux.
Ce document est à demander à votre agent ou courtier ou encore directement à la compagnie. Il doit vous être adressé dans les 15 jours de votre demande sans que vous ayez à la justifier. Il contient un relevé des accidents, responsables ou non, sur 5 années au maximum et le taux de bonus-malus de la dernière prime facturée. Il permet de déterminer le coefficient de bonus-malus applicable à chaque contrat.
3ème étape
Si votre parc est passible d’une assurance flotte, demandez une statistique à votre assureur.
Votre tarification reflètera le nombre, la nature et la gravité des sinistres antérieurs. L’assureur se basera sur un minimum de 3 années (celle en cours et les 2 précédentes) mais il est conseillé de présenter 5 années pour disposer d’une vue plus étendue mettant en lumière l’évolution.
La statistique doit être complétée par l’effectif moyen de votre parc pour chacune des années ainsi que par les garanties souscrites afin de permettre la détermination des fréquences annuelles de sinistres.
4ème étape
Choisissez vos garanties
Si l’assurance de responsabilité est obligatoire et ne peut donc être écartée, vous avez pleine liberté pour retenir ou non d’autres garanties. Il est plus sécurisant de choisir une « tous risques » mais dans ce cas, votre budget d’assurance peut s’en trouver alourdi. Aussi, pouvez-vous ne réserver cette assurance qu’aux véhicules récents ou même, ne pas la souscrire si vous disposez d’un parc important dont les coûts de sinistres restent stables.
Le bris de glaces est un événement fréquent et limité dans ses conséquences pécuniaires. Pourquoi ne pas être en auto-assurance pour ce risque. Les sinistres touchant des garanties que vous n’avez pas souscrites peuvent être gérés par votre courtier ou votre agent afin de ne pas perdre le confort d’une prestation et d’un contrôle extérieur.
Les véhicules en location de longue durée sont à garantir à concurrence de leur valeur financière et non seulement de leur coût de remplacement.
Certaines garanties constituent des avantages pour les salariés : la protection du conducteur, l’assistance, la garantie des effets personnels. Il vous appartient de décider si elles doivent être accordées.
